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银行保本理财产品-银行保本型理财还有哪些?

2020-12-22 22:26:03股票知识
哪家银行的理财产品既保本收益又高?按资管新规,银行理财产品不得再承诺保本,意即打破刚兑。投资者购买理财产品,要自担风险、自负盈亏。所以理论上,是不再有哪一家银行

哪家银行的理财产品既保本收益又高?

哪家银行的理财产品既保本收益又高?

按资管新规,银行理财产品不得再承诺保本,意即打破刚兑。投资者购买理财产品,要自担风险、自负盈亏。所以理论上,是不再有哪一家银行的理财产品是可以承诺保本的。但在事实上,还是可以买到一些保本型理财产品的。投资者可以选择那些风险评级为R1的低风险理财产品,这些理财产品亏本的风险极低,基本上每一家银行都有。

此外,如果投资金额在5万以上,可以考虑证券公司发行的收益凭证,不仅收益率较高(比中低风险银行理财要略高一些),基本上可以保本保息。下载证券公司的app就可以购买。

2019年的银行理财中,在保本的前提下存款利率超过4.5%的理财产品有哪些?

2019年的银行理财中,在保本的前提下存款利率超过4.5%的理财产品有哪些?

目前来说,理财产品是不会承诺保底保收益的,但很多产品的风险往往都比较低,能“间接”达到保本的效果!

银行大额存单

大额存单属于银行一般性存款的范畴,会受到《存款保险条例》的保障,50万元以下(本息和)是绝对很安全的;且大额存单更加灵活,可转让、可提前支取,还能质押贷款,甚至部分银行还支持大额存单按月付息,极其的方便!

通常情况下,一次性存款超过20万元,即可算作是银行的大额存单,存款利率可基准上浮50%、甚至更多!部分中小银行,为了提高市场竞争力,将5年期大额存单的利率上调至4.5%以上(基准上浮63%)也是很有可能的!

民营银行推出的智能型存款产品

这两年,智能存款成为了中小银行的“揽储”利器,受到市场颇多的关注!尤其是部分民营银行推出的5年期储蓄产品,支取灵活、采用靠档计息的方式,持满3年以上就可获得5.45%的存款利率,且100元以上即可参与,本金也很安全!

定期理财产品

银行、保险、券商等金融机构推出的定期理财产品,也是蛮不错的选择,基本都可达到保本的效果,预期收益也能达到4.5%以上!比如,支付宝理财平台展示的某定期理财产品,预期年化收益率就可达到4.797%,且1000元以上起购,投资门槛比较低!

总之,以上三种理财产品,风险都相对可控(保本)、预期收益率也能达到4.5%以上。当然除此之外,还有结构性存款、国债逆回购等理财产品,可根据你自身的情况进行适当的选择!

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银行的几十万保本理财产品到期了,请问目前哪些银行的保本理财产品利息高点?

银行的几十万保本理财产品到期了,请问目前哪些银行的保本理财产品利息高点?

自从资管新规实施以来,银行的理财产品实行净值管理,不再承诺保本保息,虽然说绝大部分的低风险理财产品,风险几乎可以忽略不计,也基本上能保证本金和利息,但是不再承诺保本是无疑的。

这些低风险理财产品一般是五万起投,年化收益率在百分之4到5%之间,与其这样,不如存款,存款是保证本金安全的。一些中小银行的定期存款,大额存单和智能存款,利息能达到4.5%以上。相比理财产品更安全,利息更高,而且根据保险条例规定,如果银行破产,最高赔偿金额50万,所以只要不超过50万是非常安全的,如果超过50万,可以存在不同的银行,也可以以家人的名义存在同一家银行。

另外,目前唯一承诺保本保息的理财产品就是券商的收益凭证,收益凭证是券商根据自己经营需要而信用发行的理财产品,只要券商不破产是必须还本付息的,收益凭证的好处是非常灵活,投资者可以和券商协商资金使用的期限和利息,也就是一款可以定制的理财产品,一般可以协商到5.5%的利息。最后再说一下结构性存款,目前按照存款条例来管理,是保证本金安全的,但是由于该产品里面嵌入了一种杠杆产品,所以实行的是浮动利息,一般给一个最低利息比如1%,有可能最高预期收益率在6%之间,这需要看该产品的运作情况,最后才能确定收益率。综上所述,中小银行的定期存款大额存单,和证券公司的收益凭证,收益率都不低于银行理财产品,而且都是承诺保本的,所以相比较而言,不如选择定期存款,大额存单或收益凭证。

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对于银行来说,存款和保本类理财产品有哪些区别?

对于银行来说,存款和保本类理财产品有哪些区别?

存款和保本类理财,对银行来说有以下几个不同:

第一,存款是表内业务,理财是中间业务。也就是说,你的存款对银行的资产负债表是有影响的,而你的理财对银行资产负债表没有影响。

第二,存款资金是可以由银行自由运用,而理财资金却是银行受托管理,两者的差别是前者无需对存款人披露运用信息,而后者则需要对投资者披露相关信息,有约定用途。

第三,对于银行来说,存款总额多少是没有上限的,总体越多越好;而保本类理财是监管部门给了限额的,不能随意发行。

第四,存款放出去变成贷款,银行收取的是利息,需要缴纳增值税;保本类理财银行收取的是管理费用,不需要增值税。

第五,存款需要缴纳准备金,需要满足储户随时的取款需求;保本类理财无需缴纳保证金,有约定的期限,不得提前支取所以无需交保证金。

我是空谷财谭,与您分享我的观点。

银行保本型理财还有哪些?

银行保本型理财还有哪些?

2018年4月多部门联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)。这份文件一出台,整个资管市场都得到了规范,银行理财也不能独善其身。对银行理财影响最大的一点就是明确资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付。

文件规定的过渡期为2020年年底,前段时间又通知延到2021年底,但是锁定了2019年底存量资产。换句话说,2019年年底发行的保本理财是最后一批了,这批理财有可能是在2020年到期,但是在2020年是不可能再发行保本理财了。

2020年已经没有保本理财了,那对于有购买保本理财需求的人怎么办呢?这类人群有两种出路,一种是选择其它类保本理财产品,另一种是提升投资理财能力选择更高阶的理财产品。

一、类保本理财

市面上的类保本理财有很多,比如国债、大额存单、结构性存款、PR2级以下的银行理财产品。

第一、国债

国债的优势不言而喻,它是由财政部发行,银行代销的理财产品,理论上讲,比银行存款的安全系数还要高。国债往年收益都在4.0%以上,今年因为疫情,不仅到8月10日才发行了第一期国债,利率也降到了4.0%以下。三年期国债3.8%,五年期3.97%。即便如此,国债的利率也比得上大部分银行理财产品。

第二、大额存单

现在各家银行的大额存单都比较紧俏,基本处于一发售就售罄的局面。大额存单本身就是存款类产品,保本保息是它的天然属性。市面上三年期大额存单利率最高为4.2625%,最差也在4.0%以上。

第三、结构性存款

结构性存款在管理口径上属于存款产品,需要银行交纳存款保证金、存款保险费用。它具有存款的保本属性,却没有保利息的承诺,这是由它的运作模式来决定的。目前市面上的结构性存款利率普遍在0%-3%以内。

第四、PR2级银行理财

监管要求金融机构必须对每一款理财列明风险等级。PR2级是风险等级为稳健型的标志,PR2级理财也是目前银行的主流理财产品。就历史情况来看,这类理财出现风险的概率是非常低的。前段时间有新闻爆出此类产品跌破净值,看似要赔掉本金,但那只是未到期的理财。一旦到期,这类理财很少会真的赔本。PR2级理财产品的利率也很可观,普遍在3.5%到4.5%之间。

二、提升投资理财能力

提升投资者的投资理财能力也是《资管新规》推出之后带来的潜在作用之一。投资理财能力提升以后,就可以选择看似风险较高,但操作得当也会获得不菲收益的理财产品,比如基金、股票等。

如果选择基金定投,再将投资期限拉长到以年为单位,选择合适的时机卖出,想要赔本都很难。通过长时间的基金定投,基金成本已经被拉到了净值的均线。也就是说在未来所有的卖出时机里,至少有50%的机会能够获利,何况你还能选择卖出时机。基金定投不仅能保本,也许能轻松达到5%以上的收益。

目前的股市已经是公认的慢牛市场。选中一只业绩良好的白马股,等待市场不断加热,只要这家企业不作妖,想要赔本也不是一件很难的事儿。

总结:

《资管新规》倒逼老百姓放弃保本理财,但并没有让那些对保本理财有需求的客户无产品可投。市面上有很多类保本理财是可以进行选择的。除了这些产品,努力提升自己的投资理财能力,告别对“保本”的依赖,也许能在保本的基础上获得更多的收益。

如果你觉得我说的有道理,不妨给我点支持,点赞、收藏、关注、转发。

五大银行的保本理财产品可靠吗?

五大银行的保本理财产品可靠吗?

作为一个财经工作者,我告诉题主五大银行发行的保本理财产品是可靠的。

今年9月28日银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中对商业银行保本理财产品有也专门说明。

五大银行理财产品主要指国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行等银行发行的理财产品。就中国银行而言,保本理财产品主要有中银日积月累、中银稳富、中银债负等四个系列。 投资门槛一般为5万元、10万元、30万元,收益率适中,追求高收益的投资者不适合此类理财产品。

就工商银行而言,主流产品只有保本型和工银财富专享系列。 投资门槛地,一般为5万元起,但工银财富专享系列针对50万元以上高净值客户会不定时推出收益率相对较高的产品。就农业银行而言主要有安心得利、本利丰、汇利丰、安心快线等四个系列。地区差异较小,大部分产品在各省市分行都有销售。 一般为5万元,其产品预期收益率较低。

就交通银行而言,主要有保本型和非保本型产品比较均匀。没有地区差异,投资门槛一般在5万元左右,收益率适中,但是对于50万元以上的高端客户有收益较高的至尊系列。不同投资途径收益率有差异。适合有大量闲置资金的投资者。

建设银行而言,建设银行产品类型相对较多,主流产品是非保本的乾元系列,没有地区差异,大部分菜品在各省分行都有销售。投资门槛最低5万元,收益率相对较高。